Seguro de colheita

Conceito

O setor de seguros desenvolveu uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo seguro de colheita de risco múltiplo, seguro meteorológico baseado em índice e derivados climáticos. O seguro meteorológico baseado em índice (onde o pagamento é baseado em um ou mais índices pré-estabelecidos, como queda curta da chuva medida) recentemente foi fortemente promovido para países de baixa e média renda por causa de baixos custos operacionais sem necessidade de fazenda, ajuste de perda de nível. Para produtos baseados em índice, são necessários pontos de gatilho claramente definidos que dependem de dados de estações meteorológicas reconhecidas. Medições tais como chuvas deficitárias, precipitação excessiva, dias secos / úmidos consecutivos, temperaturas altas / baixas são usadas. Para que as companhias de seguros participem de tais esquemas, eles exigirão uma série temporal de dados meteorológicos para calcular probabilidades de experimentar eventos climáticos específicos. O seguro de danos para cultivos depende da amostragem local e do tempo de colheita e é improvável que seja viável para muitas situações de pequenos agricultores.

Desvantagens

• Seguro de perda de rendimento:
  • o risco moral (os agricultores têm incentivo para que as colheitas falhem para receber pagamentos).
  • o seleção adversa (menos agricultores qualificados adquirem o seguro, resultando em maiores níveis de prémio e pagamentos mais frequentes).
  • altos custos de transação e atrasos de pagamento.
• Seguro indexado:
  • o requisito de informação meteorológica adequada, tanto real como histórica.
• Um clima em mudança significa que as probabilidades futuras de eventos raros são mais difíceis de estimar, o que leva a um alto risco percebido e, portanto, a altos prêmios.
• Nos países de baixa e média renda, os regimes de seguro exigem apoio governamental e altos níveis de subsídios.

Custos

• Custos substanciais de start-up para:
  • avaliar dados meteorológicos e corrigir defeitos;
  • realizar ensaios e promoções com grupos de agricultores.
• Os custos dos prémios dependem muito das condições locais e da vontade dos governos de subsidiarem-se a tal ponto que os agricultores acham o negócio atraente.

Atividades recomendadas

• Para produtos baseados em indexação, todos os dados meteorológicos disponíveis devem ser coletados e examinados profissionalmente para avaliar sua qualidade. Em muitos países de baixa e média renda, existem problemas frequentes para manter adequadamente as estações meteorológicas e garantir a sua precisão. Todos esses problemas precisam ser avaliados e resolvidos para que todas as partes tenham confiança na confiabilidade de qualquer ponto desencadeante estabelecido (como o déficit de chuva). O uso de dados por satélite também é possível para determinar a gravidade ou inundação da seca, como atualmente está sendo empregado na Índia.
• Os dados de campo sobre perdas devido a eventos climáticos extremos devem ser coletados; por exemplo, para estimar as perdas de secas anteriores e a frequência desses eventos. Esses dados podem ser coletados tanto de entrevistas com agricultores e comerciantes quanto com registros de café recebidos em usinas locais secas, além de todos os dados oficiais disponíveis.
• Posteriormente, uma série de simulações que relacionam custos de prémios com benefícios potenciais podem ser aplicadas para uma variedade de condições, incluindo preços do café e frequência e gravidade dos eventos (ver estudo de caso).
• A partir dos resultados de tais iterações, os agricultores podem ser entrevistados para avaliar a disposição de pagar por uma série de eventos potenciais e perdas realistas.

Comentários adicionais

Há três períodos no ciclo de produção de café que são altamente sensíveis aos riscos relacionados com o clima:

• período de floração,
• início do período de crescimento,
• período de colheita.

Durante esses períodos, os cafeeiros são mais suscetíveis aos seguintes fatores de risco climáticos: escassez ou excesso de precipitação, vento forte, baixas temperaturas (risco de geada), granizo e altas temperaturas (o risco de aborto flor após sequências de dias consecutivos com temperaturas máximas acima 32 o 33 ° C durante o período de floração). O tempo desses períodos críticos e os limiares dos índices que relacionarão esses riscos climáticos com os rendimentos das safras de café variam de acordo com cada região produtora (clima, variedades, sistema de produção, altitude, etc.) e idealmente devem ser definidos em conjunto após a modelagem apropriada esforços, bem como através de discussões com pesquisadores, extencionistas, líderes cooperativos e agricultores no nível local. Este passo é crucial para o design adequado dos produtos de seguro do índice. Os esforços anteriores devem ser estudados para as lições aprendidas: um regime indiano de seguro de chuva Rainfall para cafeicultores (RISC) foi introduzido em 2007, depois que a região cafeeira sofreu uma grave seca de 2002 a 2005. Foi introduzido pela Companhia de Seguros Agrícolas da Índia, em associação com o Coffee Board of India, que paga um subsídio de 50% ao prémio aos pequenos proprietários. Em 2011, o Conselho do Café esperava que 13 mil produtores pagassem o prémio, mas apenas 3,694 produtores.